Списание 20 процентов по ипотеке

Содержание

Списание 20 процентов по ипотеке. Законное списание 20 процентов по ипотеке

Такая форма займа, как ипотека, становится сегодня всё популярнее. Превалирование ипотечных кредитов над традиционными легко объяснимо: условия лучше, риски меньше – можно назвать множество факторов. Но порой даже выплаты ипотечного кредита становятся в тягость. Говорят, что существует такая практика, как списание 20 процентов по ипотеке. Как же попасть в число счастливчиков, которые заплатят в несколько раз меньше? Кому предоставляются подобные поблажки?

Что такое ипотека?

Перед тем как переходить к описанию того, когда будет действовать программа списания 20 процентов ипотеки, следует выяснить основные характеристики этой формы займа, чтобы объяснить его популярность.

Согласно определению, ипотека – это долгосрочный кредит, выделяемый с целью приобретения недвижимости. Материально обеспечивает этот кредит покупаемый дом или квартира. То есть если выплаты по ипотеке не будут производиться, приобретённое имущество перейдёт во владение банка для покрытия его убытков. Кроме ипотечных взносов, заёмщику придётся выплачивать ещё и страховку банка – всё же защитить себя от недобросовестных клиентов хочет любое финансовое учреждение.

По правилам ипотечного кредитования, заёмщик первоначально вносит некоторую сумму денег (обычно это от 10 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости) и после этого начинает выплачивать основной долг. Ставка по подобным кредитам – примерно 10% годовых (зависит всё, конечно, от банка). Как и в большинстве аналогичных случаев, заёмщик имеет право на досрочные выплаты. При этом, заплатив за несколько месяцев вперёд, он не будет выплачивать проценты.

Что нужно знать об ипотеке перед её получением?

Перед тем как говорить, когда списание 20 процентов по ипотеке всё же возможно, следует остановиться на том, как получить этот кредит на наиболее выгодных условиях.

Можно ли снизить процентную ставку?

До того как перейти к такому вопросу, как списание 20 процентов по ипотеке (ВТБ-24 или другим финансовым учреждением), нужно разобраться, когда же возможно снижение процентной ставки по кредиту.

Снижение процентов для семей с детьми

До того как получить списание 20 процентов по ипотеке от банка, можно воспользоваться различными льготами, которые предлагает государство. Одна из них – определённые преимущества в ипотечном кредитовании при рождении детей. Сейчас в Госдуме в разработке находится законопроект, согласно которому семьям после рождения ребёнка будет прощён долг по ипотеке. Сказать, получит ли этот проект развитие, пока сложно – убытки, которые могут понести банки, и представить страшно.

Из уже существующих поблажек по ипотеке при рождении ребёнка можно отметить выплату государством 5% стоимости приобретаемого жилья (если семья проходит по программе «Обеспечение жильём молодых семей»). Кроме того, никто не отменял материнский капитал, который можно использовать в качестве взносов по кредиту.

В отдельных регионах при рождении ребёнка власти погашают часть долга, оставшегося по кредиту: за первого ребёнка списывается 10% остатка, за второго – 20% и так далее. Примечательно, что если в семье родился четвёртый малыш, то аннулируется вся сумма долга.

Ещё один вариант – выделение материальной помощи в размере 200 тысяч рублей семьям, в которых у родителей возрастом до 35 лет есть больше одного несовершеннолетнего ребёнка.

Льготы от Сбербанка

Преимущества многодетных

Ещё одним вариантом, гораздо более привлекательным, чем всего лишь списание 20 процентов по ипотеке основного долга, является возможность для многодетных семей оформить ипотеку в принципе без первоначального взноса, причём на действительно огромный срок – на 30 лет. Более того, государство будет выплачивать три четверти каждого ежемесячного платежа.

Если же эта многодетная семья проходит по программе «Молодая семья», то государство полностью погасит долг по ипотечному кредитованию.

Ипотека для военных

Списание 20 процентов по ипотеке

Логично предположить, что семьи с детьми – не единственная категория населения, на которую распространяются ипотечные льготы. Списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий, о котором будет рассказано чуть ниже, имеет ряд отличий от условий ипотечного кредитования военнослужащих, которые имеют двадцатилетнюю выслугу.

Особенность «военной» ипотеки в том, что недвижимость принадлежит не только банку, но и "Росвоенипотеке". По достижению двадцатилетнего срока службы офицер обращается в "Росвоенипотеку" и там ему списываются все ипотечные долги за жильё. Если же возникает необходимость продать ипотечное жильё, то военнослужащий сам должен погасить все долги по кредиту перед банком.

Стоит отметить, что срок, на который даётся ипотечный кредит, — до достижения заёмщиком сорокапятилетнего возраста. Сумма кредита прописана в соответствующем договоре, который на руки получает каждый служащий после получения средств на недвижимость. Кроме того, на сайте "Росвоенипотеки" он может получить информацию о текущем размере долга, сумме ежемесячных выплат и реквизиты банковских счетов, куда он сможет переводить средства для оплаты долга.

Помощь ветеранам боевых действий

Возвращаясь к тому, предусматривается ли списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий, можно смело сказать – нет, не предусматривается. Те, кто участвовал в военных конфликтах на территории Чеченской республики и прилегающих к ней территориях с декабря 1994 по декабрь 1996 или же в контртеррористических операциях на территории Северного Кавказа с августа 1999-го, имеют намного большие льготы.

Во-первых, если бывший военнослужащий зарегистрирован как участник военных действий до 2005 года и нуждается в улучшении жилищных условий, то он в минимальные сроки получает недвижимость. Во-вторых, если ветерана выселяют из служебной квартиры, ему также бесплатно предоставляется новая жилищная площадь. В-третьих, государство обязательно покрывает половину коммунальных платежей.

Сбербанк для бюджетников

Помощь бюджетнику может осуществляться либо продажей ему квартиры в новом доме по себестоимости (без наценок со стороны застройщика), либо выдачей льготной ипотеки или субсидированием. Чаще всего встречается именно последний вариант, в рамках которого заёмщик получит 30-40% стоимости жилья на свой банковский счёт, после заключения договора об ипотечном кредитовании.


Для участников этой льготной программы Сбербанк предлагает заём в российских рублях с процентной ставкой 14,5% годовых. Получить деньги можно на срок до тридцати лет, выплатив перед этим первоначальный взнос в размере 20 и более процентов от стоимости жилья. Кредит имеет форму аннуитета, то есть сначала погашаются проценты по кредиту, а потом уже его основной долг.

И не для военнослужащих

К сожалению, списание 20 процентов по ипотеке для ветеранов боевых действий в Сбербанке невозможно, рассчитывать придётся либо на государство со всеми льготами, которое оно предоставляет бывшим военнослужащим, либо на попадание под программу социального жилья.

Один из таких вариантов – выдача ипотечного кредита при условии погашения государством какой-то части займа. При этом первоначально взнос выплачивается самим заёмщиком, а государство просто возвращает часть суммы по процентным выплатам на его банковский счёт. Если военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, то он освобождается от уплаты первого взноса по ипотеке. Кроме того, государство также будет покрывать часть расходов на выплату процентов по кредиту.

Так, например, при рождении третьего ребёнка в некоторых регионах покрывается половина оставшегося долга, а после появления на свет пятого – и вовсе весь остаток по ипотечному кредиту. Банки не возражают против использования материнского капитала для погашения части долга.

Итоги по банкам

Как видите, из банковских учреждений предлагает действительное списание 20 процентов по ипотеке Сбербанк. Банк имеет множество социальных программ и для бюджетников, которые обычно не могут себе позволить собственное жильё, и для семей с детьми, и для ветеранов. Остальные же банки предлагают либо временную отсрочку платежей, либо подчиняются государственной политике, принимая частичную оплату платежей по процентам или же основному долгу от государства.

Сложно говорить о том, в какие сроки возможно списание 20 процентов по ипотеке, до какого числа нужно подготовить документы, позволяющие претендовать на такую льготу. Практика «прощения» части долга не очень распространена у кредитных организаций, в большинстве своём она основывается на социальной политике государства, которое при определённых условиях принимает на себя обязательства либо по частичной выплате ипотечного кредита, либо по полному его погашению.

Возвращение налогов

Отдельно стоит заметить, что в сумму, затраченную на приобретение недвижимости, можно включить и стоимость стройматериалов, и затраты на ремонт, и выплаты на подключение к коммуникациям – любые расходы, которые каким-либо образом были дополнительно связаны с покупкой квартиры. Так что если законное списание 20 процентов по ипотеке по каким-то причинам невозможно, то никто не запрещает воспользоваться хотя бы этой налоговой поблажкой.

Источник: http://businessman.ru/spisanie-protsentov-po-ipoteke-zakonnoe-spisanie-protsentov-po-ipoteke.html

Ипотека в Сбербанке: списание основного долга

Списание 20 процентов по ипотеке

Предусматривая, что проблема с внесением ежемесячного платежа всё же возникнет, клиентам стоит заведомо обратиться в банк и как минимум письменно уведомить об этом. Как правило, банк идёт на некоторые уступки добросовестным должникам. Кроме того, сейчас действует государственная программа списания основного долга по ипотеке в Сбербанке, который является наикрупнейшей финансовой структурой.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Положения правительственного постановления

Ранее, ещё с 2015 года, помощь оказывалась в размере 10%, но уже через год она была увеличена вдвое и сегодня заёмщики могут претендовать на списание части задолженности в размере 20%. Некоторые льготные категории получают помощь в размере 30 %, например, многодетные семьи и ветераны боевых действий.

Несмотря на то, что программа внедрена государством, претендовать на участие в ней могут лишь клиенты тех банков, которые сотрудничают с ней. Сбербанк, как наикрупнейшая финансовая кредитная структура в России, своим клиентам такую возможность предоставляет. При этом все заявления заёмщики обязательно подают именно в банк, который самостоятельно решает, давать ход поступившему прошению или нет.

На каких условиях это возможно в Сбербанке?

В Сбербанке, чтобы досрочно погасить ипотеку или закрыть её частично, необходимо согласиться с такими условиями:

Кому и как воспользоваться?

Федеральная программа помощи заёмщикам, утратившим прежнюю платежеспособность, предусматривает, что ими признаются граждане, доход которых на человека в течение последних трёх месяцев был снижен на тридцать процентов и больше. Подать соответствующее заявление могут заёмщики, являющиеся гражданами Российской Федерации.

При условии, что он относится к:

  • Многодетной семье;
  • Участникам боевых действий;
  • Семьям, в которые есть лица с ограниченными возможностями на иждивении (как малолетние, так и совершеннолетние);
  • Государственным служащим, которые трудятся в сфере обороны, прочее.


В соответствии с новыми изменениями в Правительственном Постановлении, сейчас не обязательно, чтобы у заёмщика Сбербанка ипотечное жильё было единственным в собственности. По условиям проекта допускается, чтобы члены семьи имели долю в иных объектах жилой недвижимости, но не больше, чем пятьдесят процентов.

Важно и то, что выплата части долга за счёт государства возможна исключительно для тех, кто приобрёл бюджетное имущество. К нему относятся квартиры, метраж которых не превышает 45 м. кв. для однокомнатных, 65 м. кв. для двухкомнатных и 85 м. кв. для трехкомнатных.

Насколько это эффективно для заемщиков?

Списание 20 процентов по ипотеке

Как и на этапе оформления ипотеки, так и при одобрении списания задолженности по ней, Сбербанк обязательно будет учитывать уровень доходов клиента. Именно от него зависит и та сумма, которая была выдана изначально. Ежемесячные платежи в свою очередь не должны быть более чем 60% общих доходов. То, что остаётся, стандартно 50-40%, будут находиться в личном пользовании заёмщиков. Важно, чтобы этой суммы им было достаточно для того, чтобы обеспечить допустимое существование.

На сегодняшний день в Сбербанке пересмотрены процентные ставки по ипотеке, поскольку стандартно жилищные кредиты берутся население на пятнадцать, двадцать, двадцать пять или тридцать лет. Погасить долг менее чем за пять лет удаётся очень немногим. Если посмотреть статистику банка, в среднем ипотека погашается россиянами за восемь лет. Впрочем, многим на это рассчитывать не приходится.

Ни для кого не секрет, что в период погашения ипотеки должники часто ущемляют свои интересы и интересы своей семьи, экономят на дорогостоящих покупках, отдыхе, даже на организации торжеств, таких, как свадьба и рождение детей. При этом последний пункт переводит граждан в льготную категорию, и, если ранее государственной помощью семья не пользовалась, с появлением ребёнка это можно сделать.

Частичная оплата

Сегодня в Сбербанке не установленных сроков, в которые частичный досрочный платёж должен быть внесён. Раньше действовало правило, при котором должнику нужно было внести нужную сумму в течение трёх месяцев от даты, когда ипотека была одобрена и выдана. Кроме того, сейчас нет фиксированной суммы минимального взноса, который раньше был равен 15 тысячам рублей.

Для того чтобы долг по жилищному кредиту был частично списан, необходимо соответствовать одной из перечисленных ранее категорий, обратиться в территориальное отделение Сбербанка по месту проживания, подать там соответствующее заявление и перечень документов, который затребует банк. Список отличается в зависимости от каждого индивидуального случая. Ответственный сотрудник проконсультирует по всем возникающим вопросам на месте.

Важно предоставить бумаги, которые будут указывать на снижение платежеспособности, и документы, в которых чётко видно, что причиной этому не являются намеренные действия заёмщика. После рассмотрения документов в Сбербанке запрос согласовывается с государственными органами. Если заявление одобрено, в документы будут внесены соответствующие коррективы, а нужная сумма будет переведена на счёт погашения ипотеки. На рассмотрение запроса Сбербанк отводит десять дней.

Полный возврат долга

Полное погашение задолженности по ипотеке возможно для многодетных семей, которым от государства положено списание 30% кредита. Однако здесь есть один немаловажный нюанс – если сумма остатка слишком велика, полностью он списан не будет, так как государственный бюджет не безграничен.

Порядок действий в данном случае включает в себя получение официального статуса многодетной семьи. Обращаться придётся в Пенсионный Фонд, куда нужно будет предоставить помимо заявления личные документы, свидетельства о рождении малолетних детей, бумаги на жилую недвижимость и банковские документы, такие, как ипотечный договор и справка с суммой остатка долга.

Подобные запросы рассматриваются государственными органами. Денежные средства не выдаются многодетной семье ни на руки, ни на её расчетный счёт. Они идут напрямую в Сбербанк в счёт погашения долга. После этого заёмщику нужно получить от банка соответствующие бумаги, удостоверяющие факт погашения задолженности, чтобы на их основании снять обременение с недвижимости в Росреестре.

Источник: http://pravonedv.ru/subsidii/ipoteka-sberbank-spisanie-dolga.html

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк – это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки.

Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия 2019 года мало чем отличаются от прошлых лет. Семье, взявшей заём, экономически выгодно вносить большие платежи, нежели предусматривает график, в этом случае снижается размер переплаты.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

Списание 20 процентов по ипотеке

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.


При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

Списание 20 процентов по ипотеке

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.


Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Досрочное погашение ипотеки через сбербанк онлайн

Оформить платеж для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года необходимо правильно, иначе деньги могут просто не списаться с вашего счёта или же, по невнимательности, останется неоплаченной небольшая сумма, на которую впоследствии будут расти проценты.

Списание 20 процентов по ипотеке

Если вы решили закрыть кредит полностью, то сначала необходимо узнать точную сумму оплаты. Сделать это можно, позвонив в банк по телефону или обратившись в один из офисов лично. На страницах банка имеется отдельный раздел «досрочное погашение», где вы можете ознакомиться с калькулятором расчета оставшейся задолженности.

Важно внести все деньги полностью, ведь даже на остаток в одну копейку будет начисляться процент, а потом пеня, и кредит не будет считаться закрытым. После проведения платежа лучше убедиться в отсутствии задолженности через интернет в личном кабинете или офисе банка, где вам выдадут справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности по нему.

Перед подачей заявления необходимо внести финансы на счет, по которому происходила оплата. После нужно подойти в ближайший офис банка и заполнить заявление, бланк и образец заполнения вам даст сотрудник. В нем указывается расчетный счет, с которого должны сняться деньги. В случае частичного погашения нужно также указать, что необходимо сделать:

  • перерасчет ипотеки;
  • сокращение срока выплат.

Также заявление можно написать на портале Сбербанка. При этом количество досрочных погашений может быть любым – можно хоть каждую неделю вносить дополнительные платежи, размер которых также может быть любым – хоть один рубль.

Внесение платежа

Сегодня оплата с помощью наличных уже невозможна, поэтому перевести деньги можно любым их перечисленных способов:

  • безналичным переводом в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • через удобный вам банкомат или терминал;
  • через кассу в офисе Сбербанка.

Внести сумму достаточно просто, он ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

После внесения платежа при полном погашении вам будет выдана справка о его закрытии и отсутствии задолженности перед банком. Если же оплата была частичной – сотрудники должны предоставить вам новый график ежемесячных платежей. Если же заявление было отправлено через интернет, то новый график появится у вас в личном кабинете.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по нему – это реальный способ уменьшить долг и существенно сэкономить. Причем совершать дополнительные платежи сегодня совсем не сложно, и вносить их можно хоть каждый день любым, даже самым минимальным платежом.

Источник: http://sber-ipoteka.info/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.