Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Содержание

Реструктуризация ипотеки Сбербанка с помощью государства

Реструктуризация ипотеки Сбербанка с 2017 года с помощью государства стала возможна по новым правилам. Регламентирует этот процесс Постановление Правительства РФ за номером 961 от 11 августа 2017 г.

Государственная помощь ипотечным заемщикам Сбербанка

Кредиты на покупку недвижимости являются дорогой и рискованной сделкой из-за длительного срока действия. Приобретенное жилье отойдет банку, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредитному договору на любом сроке. Государство запустило "Программу помощи ипотечным заемщикам", чтобы исключить подобные случаи. Работает она так.

Как связана с АИЖК

Помощь заемщикам государство предлагает на основании Постановления Правительства РФ от 1.08.2017 за номером 961. По условиям, прописанным в документе, ипотечники, просрочившие выплаты, имеют возможность сохранить жилье и возобновить выплаты.

Изначально заемщик обращается непосредственно к своему кредитору. Если кредитор принимает положительное решение по заявлению заемщика, государственная помощь в реструктуризации ипотеки производится через АИЖК. В 2017 году на данную программу было выделено 2 миллиарда рублей.

Перечень организаций-кредиторов, попадающих под программу государственной помощи в реструктуризации ипотеки по данным сайта ДОМ.РФ

Сбербанк входит в список банков, где можно получить государственную поддержку в момент трудностей, связанных с выплатами по ипотеке

Этапы рассмотрения и одобрения реструктуризации в 2017-2018 г. такие же, как и при оформлении ипотеки в банке:

С чего начинать реструктурировать ипотеку через АИЖК

Для кого придумана

Воспользоваться помощью государства по реструктуризации ипотеки в Сбербанке имеют возможность те, кто оформил ипотечный заем более чем год назад (до 2017 года), и если они:

  • родители, опекуны либо попечители несовершеннолетних детей;
  • содержат находящихся на иждивении студентов в возрасте до 24 лет, при условии, что они обучаются очно;
  • являются инвалидами либо родителями этой категории граждан;
  • ветераны боевых действий.

Условия обращения за помощью

Обязанность заявителя: подтвердить факт снижения дохода своей семьи для принятия банком и межведомственной комиссией положительного решения о реструктуризации ипотеки.

На момент обращения за помощью государства, ипотечный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Доход семьи — 1,5 прожиточного минимума.

В расчет берется общий трехмесячный доход семьи. Его среднее значение должно быть ниже чем 1,5 прожиточного минимума (в каждом регионе в 2017-2018 гг. это значение различается, следует учитывать показатель своего региона).

Платеж по ипотечному займу — увеличился на 30%.

Если этот показатель увеличился на 30% и более с даты выдачи кредита, например, вследствие удорожания валюты, заемщик может рассчитывать на помощь государства в реструктуризации ипотеки.

Соблюдены условия Постановления №961.

Размер жилого помещения не должен превышать следующих показателей:

  • 1-комнатные – 45 квадратных метров;
  • 2-комнатные – 65 квадратных метров;
  • 3 и более комнат – 85 квадратных метров.

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Если заявитель соответствует одному из критериев, его доход упал, либо платеж вырос, а приобретенное имущество не выходит за рамки, установленных программой от 11.08.2017г. — можно рассчитывать на помощь государства.

Выбирайте офис в регионе проживания, где консультируют по вопросам ипотеки, чтобы подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке

В какие сроки проводится

О результате рассмотрения Сбербанк в установленный срок обязательно уведомляет заявителя.

В случае принятия положительного решения, по условиям программы 2017г., обязательства заемщика снижаются на 30%, но не более чем на 1 500 тыс. рублей.

С 01.09.2017г. Правительством создана специальная межведомственная комиссия, которая и будет в дальнейшем принимать решения по оказанию помощи государства в реструктуризации.

Не соответствуете всем требованиям программы? Заявка будет вынесена на Межведомственную комиссию, где будет решаться, нуждается заемщик в помощи государства или нет.

При этом заемщик обязан своевременно оплачивать обязательные платежи по основному долгу и процентам, а также другие выплаты в рамках кредитного договора, такие как страхование имущества, жизни и титула (при наличии таковых).

С какими документами работает

Право на получение государственной помощи на реструктуризацию ипотеки в 2017г. имеют только граждане РФ. Соответственно, все действия, включая сбор и подачу соответствующих документов производятся при наличии паспорта гражданина РФ.

Обращаться в Сбербанк нужно с анкетой-заявлением

Не является обязательным условием обращение с уже заполненным заявлением. Бланк могут выдать в Сбербанке.

На сайте АИЖК представлен такой образец заявления в разделе "Документы":

Заявление на реструктуризацию АИЖК

Для доказательства принадлежности заемщика к одной из категорий на реструктуризацию в Сбербанк подаются следующие документы:

Родители, опекуны и попечители предоставляют:

  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство об усыновлении;
  • решение суда, вступившего в законную силу, либо решение органов опеки о назначении опекуном (попечителем).

На студентов очных отделений в возрасте до 24 лет:

  • свидетельство о рождении для подтверждения родства;
  • справка с учебного заведения, подтверждающая обучение на очном отделении;
  • документ-выписка с ПФР (документ подтверждает состояние личного лицевого счета).

Инвалидность самого заемщика, либо иждивенца при реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • подтверждается справкой врачебной либо медико-социальной экспертизы с указанием группы и срока назначения инвалидности.

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Удостоверение ветерана боевых действий дает право на помощь государства при реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2017г.

К документам, подтверждающим финансовое положение заемщика в Сбербанке в 2017 г. относятся:

  • Документы, подтверждающие доходы членов семьи (с печатями организаций и подписями должностных лиц).
  • Кроме справки о доходах, работающие члены семьи предоставляют копию трудовой, либо выписку из нее за подписью работодателя.
  • Безработные предоставляют в Сбербанк справку с центра занятости об отсутствии пособия, либо о его размере (при условии нахождения на учете).
  • Обязательно предоставление выписки с пенсионного фонда о состоянии лицевого счета.

Если основанием получения помощи государства по реструктуризации ипотеки является увеличение платежа по полученному займу, в Сбербанк предоставляется график по договору кредитования.

Реструктуризация ипотеки Сбербанком

Минусы таких решений состоят в том, что в случае увеличения срока кредитования при уменьшении ежемесячных платежей, увеличивается переплата по ипотечному займу.

Сам Сбербанк предлагает реструктуризацию ипотеки клиентам, имеющим долги по выплате

Либо можно провести другую процедуру и рефинансировать кредит в другом учреждении.

При оформлении рефинансирования в другом кредитном учреждении вновь придется собирать полный пакет документов, нести расходы по оценке и страхованию.

В любом случае, при наступлении непредвиденных обстоятельств, приводящих к снижению платежеспособности, необходимо сразу же обращаться к кредитору и не пропустить срок платежа. Это позволит избежать просрочек, а значит неустоек и штрафных санкций, а также сохранить кредитную историю.

Если затруднения носят временный характер – можно оформить отсрочку, или, как сейчас говорят, кредитные каникулы.

Таким образом, начиная с августа 2017 г. для заемщика, испытывающего материальные трудности, доступна реструктуризация ипотеки с помощью государства, в том числе и в Сбербанке. Это хорошая возможность сохранить приобретенное жилье и кредитную репутацию.

Источник: http://ipoteka.zone/restrukturizatsiya-ipoteki-sberbanka-pomoshh-gosudarstva.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

Здравствуйте. Тема нашей встречи сегодня — реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня вы узнаете, как производится реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за процедура, как государство может помочь заемщикам по ипотеке и, что делать в случае отказа от реструктуризации.

Особенностью ипотечных кредитов является длительный срок кредитования (до 30 лет) и наличие обеспечения в виде приобретаемого имущества. За столь долгий срок не каждый гражданин может стабильно выплачивать ежемесячные платежи: смена работы, переезд в другой регион, рождение ребенка в семье или смерть близких родственников… Причин для того, чтобы семейный бюджет сократился, не мало. Как быть в текущей ситуации? Какой алгоритм действий поможет сохранить драгоценное имущество и не испортить кредитную историю?

Ответ прост – банки уже давно предлагают населению, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, такую процедуру как реструктуризация. Что такое реструктуризация? Это комплекс мер, проводимых банком – кредитором, по изменению графика платежей. Для заемщиков, не способных в полной мере исполнять свои обязательства в связи со финансовыми затруднениями, предлагается отсрочка части или всей суммы платежа, увеличение срока кредитования и другие варианты снижения кредитного бремени.

Особенности реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового климата: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и тд. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Есть следующие направления реструктуризации:

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке. Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее.

Кто может претендовать

Сбербанк – крупнейший в своем сегменте кредитор. Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально. Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Как могут изменить график по ипотеке

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

Максимально полный пакет документов – это то, что позволяет повысить шансы оформления реструктуризации. При обращении в банк следует позаботиться о наличии:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк:

  • Лично в отделении банка.
  • Онлайн по этой ссылке .

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

Что делать при отказе

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать, вы узнаете из отдельного поста.

Подводные камни

На первый взгляд может показаться, что реструктурирование задолженности является универсальным средством обслуживания долга при потере дохода. Однако на практике не редко бывает так, что даже на уменьшенную сумму платежа заемщик не может собрать нужной суммы, выходит на просрочку.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд.

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Кроме того, в момент процедуры кажется, что льготные каникулы длиной в 6-12 месяцев – это долго. Заемщики расслабляются и не торопиться предпринимать никаких действий. И спустя полгода – год оказываются не готовы к возросшим платежам.

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга по ипотеке, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме, а также прочитать пост банкротство физических лиц по ипотеке.

Ждем ваши вопросы далее в комментариях. Будем рады ответить на них. Просьба поставить оценку за пост, если он был полезен.

Источник: http://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

  • Изменение валюты кредита . Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
  • Кредитные каникулы . Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
  • Изменение срока кредита . Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
  2. Заполнить заявление.
  3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Совет. При реструктуризации может повыситься переплата по кредиту. Возьмите калькулятор и посчитайте дополнительные затраты до подписания доп. соглашения, возможно, существует другой способ решения проблемы.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

  • приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
  • уведомления о предстоящем сокращении;
  • справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
  • справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

Важно! Вы не получите деньги наличными. Они будут направлены сразу на погашение долга по ипотеке. Вернуть ранее заплаченные проценты вы также не сможете.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

«Мы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016 году и нормально платили без задержек, но мой работодатель обанкротился, и я временно остался без дохода. Обратился сразу к сотрудникам Сбера, они попросили заявление на реструктуризацию и трудовую. Через несколько дней банк одобрил кредитные каникулы на полгода».

Топоркова Валентина:

«Мне стало тяжело платить по ипотеке. Проблем и штрафов я не хотела, а потому сразу пошла в Сбербанк. Порадовало, что смогли найти решение. В итоге мне продлили срок ипотеки, и теперь я более-менее спокойно справляюсь с платежами».

Источник: http://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

  • реквизиты ипотечного договора;
  • размер заемных средств;
  • выплаченную сумму и задолженность;
  • дату последнего или просроченного платежа;
  • описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
  • желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
  • статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

Реструктуризация ипотеки в сбербанка с помощью государства

  • родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
  • инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
  • военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади , по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

  • 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
  • 2-комнатные – до 65 кв. м;
  • 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

  • понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 18 месяцев;
  • перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

  • семейный доход составляет два прожиточных минимума;
  • снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
  • платеж увеличился на треть;
  • заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
  • ипотечная жилплощадь единственная;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

Источник: http://sbankami.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.