Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

Содержание

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

  • Период выплаты задолженности;
  • Процентная ставка;
  • Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить:


В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2017 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

  • Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
  • При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
  • Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
  • Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
  • Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/gosudarstvennaya-pomoshh-po-restrukturizacii.html

Минстрой предлагает продлить программу реструктуризации ипотечных кредитов

Минстрой предложил продлить заканчивающуюся 1 марта программу господдержки ипотечных заемщиков до мая 2017 года включительно. Об этом говорится в подготовленном министерством проекте постановления правительства, опубликованном на официальном портале правовой информации, информирует finanz.ru .

«Учитывая высокую востребованность программы со стороны ипотечных заемщиков и ее социальную значимость, проектом постановления предлагается продлить срок реализации программы помощи, предусмотрев, что возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно», — говорится в пояснительной записке к документу.

Помимо этого проектом предлагается повысить предельную сумму возмещения с 600 тыс. рублей до 1,5 млн рублей, или в размере 30% остатка суммы ипотечного жилищного кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации. ‎В программе участвуют займы, предоставленные как в рублях, так и в иностранной валюте.

Программа реструктуризации, в частности, ориентирована на заемщиков, имеющих одного или более несовершеннолетних детей, опекунов и попечителей одного или нескольких несовершеннолетних детей, участников боевых действий, инвалидов и родителей детей-инвалидов. Единый механизм реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает возмещение кредиторам по недополученных доходов или убытков, возникших в результате проведения реструктуризации.

По данным оператора реструктуризации АИЖК, на 18 января 2017 г. в адрес кредиторов поступило более 18,5 тыс. заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов. В декабре прошлого года первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов говорил, что в программу включилась 101 организация, включая все крупные банки. 20 апреля 2015 года постановлением правительства на реструкутризацию долга ипотечных заемщиков были выделены 4,5 млрд рублей.

Читайте также последние новости ипотеки

Средний размер ипотечного кредита по регионам России достиг 2,34 млн. руб. В Югре эта цифра немного выше – 2,44 миллиона рублей. Такие данные опубликовало Национальное бюро кредитных историй.

Средняя ставка по ипотеке в 2019 году либо приблизится к 10 процентам, либо превысит эту отметку, прогнозируют аналитики. Несмотря на высокую потребность россиян в улучшении жилищных условий, спрос на жилищные кредиты может замедлиться.

Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

Ипотека в 2018 году стала мейнстримом на рынке недвижимости. Снижающиеся ставки целый год толкали спрос вверх, и каждый месяц становился лучше предыдущего по числу заключенных ипотечных сделок.

Депутаты Госдумы обсуждают очередную законодательную инициативу, которая позволит упростить жизнь должникам по ипотечным кредитам. На этот раз законодатели решили снизить размер исполнительного сбора в рамках судов с заемщиками. В наступившем году ожидается внесение второго проекта – о временной.

Белгородские семьи, в которых случилось пополнение вторым или третьим малышом с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года могут претендовать на более выгодные условия по ипотеке. Ставка по жилищному кредиту составит 6% годовых. Также на его погашение можно потратить деньги маткапитала.

России действует молодежная социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Молодежная социальная ипотека рассматривается как программа кредитования, позволяющая приобретать жилье молодыми людьми и семьями. В 2019 году вопрос предоставления.

Проблемой всех развитых стран является низкая рождаемость. Поэтому поддержка семей с тремя и более детьми осуществляется повсеместно, в том числе и в России. С 2013 года успешно работает программа «Доступное жилье», которая позволяет многодетным семьям решить вопрос комфортного проживания.

"Все предыдущие годы в январе, вне зависимости от решений ЦБ банки повышали ставки. И выдавали по ним кредиты, одобренные в декабре", — говорит Сергей Гордейко, руководитель Аналитического Центра компании "Русипотека". По его мнению, это повышение не имеет отношения к решению ЦБ РФ.

Семьи белгородцев, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года, смогут оформить льготную ипотеку под 6% годовых.

Предоставлять вологодским семьям с двумя детьми компенсацию при покупке ими вторичного жилья в ипотеку – такую идею выдвинул на заседании областного Госсовета губернатор Олег Кувшинников. В случае, если двухдетная семья приобретет себе квартиру на вторичном рынке недвижимости, глава региона предложил.

Книги по жилищному кредитованию


Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты.

Источник: http://www.vse-obipoteke.ru/news/minstroj_predlagaet_prodlit_programmu_restrukturizacii_ipotechnyh_kreditov_11589/

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.


Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1407/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2017-prodlena—novye-usloviya

Программу поддержки ипотечников продлили до 31 мая. И неожиданно отменили

Внимание! 10 марта 2017 года на сайте АИЖК появилось сообщение об окончании приема заявок. Описание программы удалено. Официальных комментариев по этому поводу не было, но фактически программу отменили. Банки больше не принимают заявки на господдержку ипотеки. По уже поданным заявкам помощь тоже получат не все.

Всё, что написано дальше, утратило силу. Мы в шоке и желаем всем стойкости и терпения.

В правительстве продлили программу господдержки ипотечников до 31 мая 2017 года. А вместе с тем расширили условия самой программы.

С 23 февраля семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам государство возместит до 30% долга и не более 1,5 млн рублей. Раньше количество детей ни на что не влияло, а сама компенсация была меньше — до 20% долга и не более 600 тысяч рублей.

🏃 Опоздавшим достанется больше

Это точно? Вы же сами писали, что программа закончится 1 марта.

Программа господдержки заканчивалась 1 марта. Но 15 февраля вышло постановление о ее продлении. Теперь все ипотечники могут заключать договоры о реструктуризации кредитов до 31 мая.

Изменения по размеру компенсации вступят в силу 23 февраля. После этой даты семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам компенсируют по госпрограмме до 1,5 млн рублей в счет ипотеки.

Зачем это государству?

Программу продлили, чтобы еще больше семей, которые платят ипотеку, получили помощь от государства. А еще из-за того, что 4,5 млрд рублей, которые правительство выделило АИЖК на эту программу, до сих пор не израсходованы.


Не все семьи знают, что есть такая программа. А некоторые знают, но не верят в господдержку и не обращаются в банк.

Что конкретно изменится?

Для всех ипотечников. Теперь договор с банком о реструктуризации ипотеки можно заключить до 31 мая. Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме.

Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.

Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причин
для отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.

Реструктуризация ипотеки в 2017 – 2018 году с помощью государства

Если вы раньше не могли претендовать на господдержку, но финансовое положение изменилось, подайте заявление в банк, когда будут основания. Например, супруга недавно уволилась с работы или весной у вас родится ребенок.

Для семей с двумя детьми, ветеранов и инвалидов. Теперь можно списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Раньше всем возмещали 20% или
600 тысяч рублей.

Если вы уже подали документы в банк, подписывайте договор после 23 февраля . Например, вам осталось погасить по ипотеке еще 4 млн рублей. Если вы подпишете договор 20 февраля, то государство компенсирует максимум 600 тысяч рублей. А если подписать договор 27 февраля, долг можно уменьшить на 1,2 млн рублей.

Если вы подали документы, но скоро родится второй ребенок, можно отозвать заявление и потом получить больше. Для семьи с одним ребенком государство возмещает максимум 600 тысяч рублей, а если детей двое —
до 1,5 млн рублей.

Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.

О долгосрочной ипотеке

Я только оформляю ипотеку. Мне дадут господдержку?

Дадут, если одновременно будут соблюдаться условия:

Если банк еще не одобрил кредит, не спрашивайте про господдержку. Банк может подумать, что у вас проблемы с деньгами, и не даст ипотеку. Уточните, когда заключите договор и купите квартиру.

А я подожду до мая. Вдруг программу снова продлят и сумму увеличат.

Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.

Если есть право на господдержку, лучше не откладывать реструктуризацию ипотеки и сейчас договариваться с банком. Если вы ждете, то всё равно продолжаете вносить платежи. А размер господдержки зависит от суммы долга: чем меньше долг, тем меньше денег компенсирует государство.

Мы уже получили господдержку. Можно еще раз подать заявление?

Господдержку можно получить только один раз. Если вы уже заключили договор о реструктуризации и банк списал часть долга, заявление не примут.

А для многодетных есть какие-то льготы?

Для семей с двумя, тремя и даже пятью детьми одинаковые условия господдержки. Многодетной семье возместят 30% долга по ипотеке, но не более 1,5 млн рублей.

Но для многодетных семей не действуют ограничения по площади квартиры и цене квадратного метра. Например, семья с двумя детьми и ипотечной квартирой площадью 95 кв. м не может участвовать в госпрограмме, а многодетная — может.

У меня двое детей, но один из них студент. Сколько денег нам положено по госпрограмме?

Компенсацию увеличили только семьям с несовершеннолетними детьми. Если в семье двое детей и одному из них больше 18 лет, по госпрограмме положено максимум 600 тысяч рублей.

Это важно! Если в семье один ребенок и он студент-очник до 24 лет — семье положена господдержка. Если в семье двое детей и один из них студент-очник до 24 лет, он не считается вторым ребенком. Такая семья не может рассчитывать на возмещение до 1,5 млн рублей.

Я первый раз слышу про господдержку. Что мне делать и как получить деньги?

По программе господдержки государство компенсирует банку часть денег в счет вашей ипотеки. Для этого нужен договор реструктуризации: по нему банк уменьшит срок кредита или ежемесячный платеж. Еще можно снизить ставку или зафиксировать курс валюты.

Если вы подходите под требования программы, подайте заявление в банк. Попросите рассчитать для вас несколько вариантов реструктуризации и выберите подходящий.

Например, у вас маленькие дети, а жена не работает — уменьшите ежемесячный платеж, чтобы оставалось больше денег на повседневные нужды.

Или вы хотите быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять еще одну для дочери-студентки — сократите за счет господдержки срок выплат.

Или в 2014 году вы взяли ипотеку под 17%, а сейчас дают под 12,9% — попросите банк пересчитать ставку и уменьшить переплату.

Подробно про условия господдержки написано на сайте АИЖК. Если что-то непонятно, позвоните на горячую линию 8 (800) 755-55-00.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-help-3105/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.