Реструктуризация ипотеки с помощью государства постановление обязательные условия действует до 2019 года

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Экономические санкции против России в 2019 году добавили хлопот тем россиянам, которые взяли жильё в ипотеку. Многие не могут больше платить по кредиту.

Но не лишиться своего жилья и восстановить платёжеспособность поможет реструктуризация кредита с помощью государства.

Реструктуризация – это пересмотр банком, по письменному заявлению заемщика, условий выдачи кредита.

Может быть пересмотрен срок погашения, процентная ставка или валюта.

Реструктуризация ипотечного кредита возможна тогда, когда условия жизни заёмщика изменились, и он уже не может выплачивать кредит в том же объёме.

Например, заёмщику перестали вовремя платить заработную плату. Но для того чтобы условия по кредиту были пересмотрены, заёмщик должен представить доказательства изменившихся условий его жизни.

Например, он остался без работы. В банк он должен принести копию трудовой книжки, в которой сделана запись об увольнении.

Но не стоит пытаться обмануть банк. Если кредитное учреждение не увидит повода для пересмотра условий кредитного договора, то заёмщику будет отказано.

Например, заёмщик не имеет серьёзных финансовых затруднений, но хочет провести реструктуризацию для того чтобы освободившиеся средства направить на реализацию другого проекта, то банк откажет.

Кроме того, банк однозначно откажет в пересмотре условий ипотеки лицам, имеющим плохую кредитную историю по данному займу. То есть, если заёмщик имел просрочки по платежам, то пересмотра не будет.

Реструктуризация – это исключительно инициатива заёмщика, и она никак не влияет на его кредитную историю.

Помощь заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК).

Получить помощь от государства по выплате ипотеке может любой гражданин нашей страны.

Но, в первую очередь, поддержка оказывается льготным категориям граждан:

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства действует до определённого момента. Пока он не установлен!

Но как только государство выйдет из экономического кризиса, программа прекратит своё действие.

Меры защиты заемщиков

Помощь государства заключается в том, что финансовое бремя, возложенное на заёмщика ипотекой, снижается примерно на 600 тысяч рублей.


Это происходит за счёт того, что процентная ставка по кредиту снижается до 12% годовых.

Кроме того, банк предоставляет заёмщику отсрочку в погашении долга на 1,5 года.

Половину процентов в этот период уплачивает сам заемщик, а половину – АИЖК.

Это даёт возможность заемщику «передохнуть», и наладить своё финансовое положение.

В случае реструктуризации ипотеки с помощью государства, банк не теряет свои средства, поэтому кредиторы охотно одобряют инициативу заёмщика на пересмотр долга. Но только при наличии существенных условий!

Обязательные условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Реструктуризация ипотеки с помощью государства постановление обязательные условия действует до 2019 года

Для того чтобы государство помогло гражданам выплатить ипотечный жилищный кредит, необходимо соблюдение нескольких обязательных условий:

реструктуризация ипотеки 2019

Увеличение срока

По просьбе заёмщика может быть увеличен срок кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа будет также снижена. В некоторых случаях, на 30-50%.

Срок увеличения срока может составлять до 12 месяцев. При этом ставка по кредиту снижается до 12% годовых, а остальная сумма погашается государством.

Такой размер ставки установлен в Постановлении о реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства.

Льготный период

Для поддержки заёмщика по ипотеке, срок кредита увеличивается на 1,5 года. При этом ежемесячный платёж не оплачивается.

Заёмщик уплачивает банку только проценты по кредиту. При этом половину из них уплачивает АИЖК, а половину – сам заёмщик.

Это даёт возможность улучшить финансовое положение в семьи, а банку не потерять свои деньги.

Но стоит помнить, что лимит снижения процентной ставки – не более 600 тысяч рублей на весь льготный период, или не больше 10% от суммы оставшегося к погашению кредита.

Часть средств банк получает от государства. Это помогает ему сохранить кредитную линию заёмщика с наименьшими потерями для себя и клиента.

Рефинансирование

К такой мере прибегают, когда есть возможность оформить новый кредит, на более выгодных условиях, для того чтобы погасить ипотеку. Банки сотрудничают с другими кредитными учреждениями.

На основании этого сотрудничества, банк – кредитор может предложить своему ипотечному заёмщику другой кредитный продукт, для того чтобы погасить ипотеку и закрыть ипотечный договор.

Как правило, это бывает намного выгоднее, чем продолжать выплачивать ипотеку или увеличивать срок кредита.


В другом банке можно оформить потребительский кредит с целью рефинансирования существующей ипотеки.

Условия такого кредита будут выгоднее, чем у ипотеки. Кроме того, пропадёт вероятность потери купленного жилья, в случае возникновения просрочки.

Для подстраховки заёмщика новый кредит оформляется с помощью АИЖК, который представляет его интересы.

Изменение валюты

До того как, доллар США вырос в 2 раза, многие наши соотечественники оформляли ипотеку в валюте именно этой страны.

Так было выгоднее – процентная ставка по кредиту была несколько ниже, чем при оформлении рублёвого займа.

Но, как только доллар начал расти, иметь такой кредит стало очень невыгодно, так как ежемесячно заёмщик переплачивал сумму, в 2 раза большую, чем до кризиса.

Но банки не торопились снижать проценты по валютным кредитам по своей инициативе.

О возможной перепланировке в коммунальной квартире, читайте здесь.

А вот по инициативе заёмщика, если он напишет заявление на реструктуризацию, банк должен был делать перерасчёт в рубли из любой валюты, в которой был оформлен кредит.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства постановление обязательные условия действует до 2019 года

Это позволяло заёмщику значительно экономить свои средства, хотя и ставка по ипотеке несколько возрастала.

Отмена пени и штрафов

В каждом кредитном договоре есть пункт о штрафах и пенях за просрочку ежемесячного платежа.

Если заёмщик предъявит банку доказательства того, что финансовое состояние его семьи является катастрофическим, то банк может предложить ему отменить штрафы и пени за просрочку.

Но гарантом того, что заёмщик будет платить вовремя, является АИЖК, с которого и будут взыскивать штрафы за просрочку.

Но это не может продолжаться постоянно. Если заёмщик просрочит платёж более 3-ёх раз, то штрафы будут взысканы с него в пользу АИЖК.

Досрочное погашение

Если заёмщик имеет такую финансовую возможность, он может погасить всю ипотеку досрочно.

При этом проценты по кредиту будут пересчитаны на день досрочного погашения.

Это скорее не мера реструктуризации, а желание клиента банка не переплачивать на процентах.

Если есть возможность погасить долг досрочно, то это говорит не о плохом финансовом положении заёмщика, а наоборот – о хорошем. Но только в том случае. если он погашает долг за счёт собственных средств.


Можно досрочно погасить ипотеку, оформив для этих целей кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Эта процедура называется рефинансированием. Возможна она только, если заёмщик будет оформлять кредит через банк-партнёр, который и оказывает подобные услуги населению.

Для того чтобы получить государственную поддержку при выплате ипотечного кредита, заёмщик должен придерживаться следующего алгоритма действий:

Необходимые документы

Чтобы банк смог пересмотреть условия ипотечного кредита для конкретного заёмщика, и привлечь помощь от государства, заемщик должен подготовить пакет документов, в который входит:

Источник: http://domdomoff.ru/restrukturizacija-ipoteki-s-pomoshhju-gosudarstva.html

Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки

Учитывая тот факт, что ипотека оформляется обычно не менее, чем на десять-пятнадцать лет и сумма её, да ещё с учётом процентов, весьма существенна, требующая отдать в залог приобретённую недвижимость, гарантировать, что платежеспособность должника останется на должном уровне крайне сложно. Так или иначе, у многих возникают непредвиденные обстоятельства, особенно в течение последних нескольких лет, когда экономическая ситуация в стране несколько ухудшилась, а курс иностранных валют вырос.

Реструктуризация ипотеки с помощью российского государства даёт возможность заёмщикам не только сохранить своё имущество и не испортить кредитную историю, но и принять меры по улучшению своей финансовой стабильности.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Кому можно просить поддержки?

Беря во внимание утверждённые правительственные постановления, в которые в течение последних двух лет вносились некоторые изменения, категории граждан, которые могут претендовать на социальную поддержку по ипотеке, это:

  • Многодетные семьи и семьи, в которых есть хотя бы один малолетний ребёнок;
  • Родители, содержащие на иждивении детей с ограниченными возможностями или нетрудоустроенных, но обучающихся на очной форме, детей в возрасте до двадцати четырёх лет;
  • Сами лица с ограниченными возможностями;
  • Ветераны боевых действий.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства постановление обязательные условия действует до 2019 года

Имеет значение и то, что все заявители должны быть гражданами Российской Федерации, трудоустроенными налогоплательщиками с определённым трудовым стажем и достаточным уровнем дохода (то есть платежеспособные). Платежеспособность по ипотеке подразумевает, что у семьи после внесения ежемесячного платежа должна оставаться денежная сумма, достаточная для того, чтобы прожить месяц.

Условия реструктуризации также подразумевают, что в течение последнего времени платежеспособность заёмщика снизилась по причинам, от него не зависящим, что влияет на выполнение долговых обязанностей. В целом, чтобы получит поддержку от государства, потребуется собрать немалое количество документов.

Правительственная роль

Важно и то, что реструктуризацию никто не станет навязывать или предлагать заёмщикам, необходимо самостоятельно обратиться с подобной просьбой, и сделать это нужно вовремя. Если просрочки уже возникли, пени и штрафы начислены, кредитная история испорчена, шанс, что заявление на реструктуризацию одобрят, очень низок.

На территории Российской Федерации проблема с жильём стоит весьма остро, поскольку его стоимость высока, а уровень заработной платы среди населения недостаточен, чтобы в краткий срок накопить нужную сумму и купить недвижимость своими силами сразу. Именно поэтому правительство внедряет и финансирует множество социальных программ, чтобы поддержать россиян тогда, когда это им действительно необходимо.

Как могут измениться условия?


Благодаря государственной программе по реструктуризации жилищного займа у граждан имеется шанс избавиться от временных финансовых затруднений без каких-либо осложнений, имея в итоге только выгоду. Так, например, по условиям реструктурированной ипотеки можно получить один из следующих вариантов:

  • Продление срока выплаты задолженности, в результате чего заёмщик получает возможность ежемесячно вносить меньшие сумы, но процент остаётся прежним;
  • Снизить процент годовой ставки по выплате долга (срок договора остаётся прежним, количество платежей и их размер также, но в итоге переплата уменьшается).

В рамках господдержки можно также попросить временную отсрочку на пятнадцать месяцев (в зависимости от банка кредитора). Суть отсрочки в том, что заёмщик на пятнадцать месяцев освобождается от обязательных платежей банку. При этом срок ипотеки не увеличивается, а всё время отсрочки каждый месяц требуется вносить только проценты. Это значит, что когда отсрочка завершится, ежемесячные платежи соразмерно увеличатся.

Требования к приобретаемому жилью

Несмотря на сумму остатка долга, принадлежности заёмщика ко льготной категории, наличие оснований для обращения, государственная поддержка не будет предоставлена, если гражданин приобрёл в кредит не бюджетное жильё. Иными словами, купленная однокомнатная квартира не должна иметь более, чем сорок пять метров квадратных площади, двухкомнатная – шестидесяти пяти, а трёхкомнатная и более – восьмидесяти пяти. Однако эти ограничения не действуют в случае, когда за господдержкой обращаются многодетные семьи.

Также важен ещё один нюанс – нельзя просить реструктуризации за счёт государства, если основной договор с банком был заключён более года назад. Каковы бы ни были основания, в таком случае непременно последует отказ.

Что следует учитывать, так это ещё и то, что решение банка и государственного органа зависит от добропорядочности заявителя. Это значит, нельзя иметь негативную кредитную историю и зафиксированных правонарушений. Кроме того, нужно помнить, что прежде, чем заявка дойдёт до Агентства ипотечного жилищного кредитования, её должен одобрить банк кредитор, а отказать он имеет право на любых собственных основаниях, не вдаваясь в подробности.

Что нужно сделать заёмщикам?

Заявление на реструктуризацию подеется непосредственно самим заёмщиком в тот же банк, который выдал жилищный кредит (территориальное отделение по месту регистрации и проживания). Только потом, когда такое заявление рассмотрят в банке, оно, при одобрении, направляется в Агентство.

Алгоритм процедуры:

  • Личный визит в отделение банка для уточнения условий и требований в своём индивидуальном случае, где сразу можно узнать и список необходимых для оформления документов;
  • Подготовка нужных бумаг, на что даётся определённое количество времени (заявление подаётся на бланке кредитной организации);
  • Рассмотрение, проверка поданного заявления и документов на соответствия, правильность, наличие всех требующихся документов и вынесение одобрения или же отказа с кратким обоснованием причин.

Многие вопросы по программе реструктуризации с поддержкой государства можно задать по телефону горячей линии в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или при отправке соответствующей электронной формы с их официального сайта.

Что подготовить заранее?

Документы, которые стандартно должны подготавливать и подавать заёмщики, претендующие на государственную реструктуризацию, включают в себя:

Сколько времени это отнимает?

После принятия решения о реструктуризации долга, ипотечный договор заключается новый. Заёмщика вызывают в то же территориальное отделение, где он подавал заявление, для подписания всех необходимых бумаг. Важно перед тем, как поставить подпись, внимательно прочесть все пункты, чтобы на месте уточнить все возникшие вопросы и не пострадать в дальнейшем из-за своей же невнимательности. Особое внимание стоит обратить на процент годовой ставки, который фиксирует в себе новый ипотечный договор.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Источник: http://pravonedv.ru/subsidii/gospodderzhka-v-restrukturizacii-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.