Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?

Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  1. Один ипотечный кредит;
  2. До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта;
  • Автокредит;
  • Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.


Ставки

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

  • Одобрение заявки и залога;
  • Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

  1. Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  2. Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  3. Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
  4. Назначение даты сделки.

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в статье Ипотека в сбербанке 2018: весь перечень документов.

Выдача кредита и ставка

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета


Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашей статье «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?

Ответ: Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют.
Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.
Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.

Вопрос: Какие документы нужны при рефинансировании и подойдет ли справка по форме банка?

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Ответ: Зависит от банка. Если он принимает справки, то можно.

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/novaya-programma-refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke-poshagovaya-procedura-refinansirovaniya-v-2018-godu/

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Заключая договор ипотечного кредитования (смотреть образец), заемщики берут на себя ответственность перед финансовой организацией. На момент заключения договора, как правило, условия являются вполне приемлемыми для заемщика. В противном случае клиент не стал бы подписывать кредитный договор.

На практике нередки случаи, когда коммерческие банки в одностороннем порядке (что, впрочем, не является нарушением условий договора) существенно увеличивают стоимость кредитов, уведомляя об этом ничего не значащих клиентов за несколько дней. Именно в таких случаях на помощь приходит Сбербанк с предложением о рефинансировании процентной ставки по кредиту.

Одним из таких продуктов является рефинансирование ипотеки в 2017 году. Целью программы является исключение просрочки по платежам, сведение к минимуму всех возможных рисков и обеспечение оптимальных условий для заемщиков на протяжении срока действия кредитного договора.

Ценовая политика банка направлена на совершенствование кредитных продуктов и обеспечение комфортных условий целевой аудитории в процессе делового взаимодействия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов характеризуется отличительными признаками. В качестве клиентов банка выступают те заемщики, которые купили жилую недвижимость посредством ипотечного кредита, полученного в другой кредитной организации.

В каких случаях можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?

  1. Район регистрации заемщика обслуживается одним из филиалов Сбербанка;
  2. Жилая недвижимость (предмет залога по ипотеке) расположена на территории, обслуживаемой Сбербанком;
  3. Работодатель заемщика, аккредитованный Сбербанком, функционирует в зоне обслуживания банка.

При этом Сбербанк предъявляет минимум стандартных требований к заемщикам и к пакету предоставляемых им документов. Принципиальным условием является наличие права собственности клиента на объект ипотеки.

Для получения предварительной информации о стоимости кредита можно воспользоваться калькулятором онлайн Сбербанк, расположенным на официальном сайте, и сравнить новые условия погашения кредита с теми, которые были предложены предыдущим кредитором. Более того, внимательно изучив условия программы рефинансирования, заемщик может трезво оценить собственные возможности и оценить выгоду от использования лояльной программы Сбербанка.

Подробнее о программе рефинансирования


Заемщикам следует обратить внимание на лояльность ипотечной программы Сбербанка. В частности, в случае рефинансирования ипотечного кредита нет необходимости покупать страховой полис (это освобождает заемщика заключать договор страхования). В то же время банк акцентирует внимание клиентов на том, что в качестве созаемщиков в обязательном порядке должны выступать супруги (муж или жена основного заемщика, соответственно). Максимальная численность созаемщиков при этом — не более 3 человек.

По условиям программы, любой дееспособный гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию и стабильный источник дохода, может стать участником программы рефинансирования. Минимальный возраст заемщика — 21 год, но на момент погашения займа клиенту должно быть не более 75 лет. По желанию, заявитель может погасить кредит досрочно, комиссионный сбор за это не взимается.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки читайте ТУТ

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование составляет от 2 до 5 рабочих дней. Среди основных требований банка к клиенту следует обозначить:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация по месту жительства в РФ, с отметкой в документе, удостоверяющем личность клиента;
  3. Наличие постоянного источника дохода;
  4. Положительная кредитная история;
  5. Право собственности на предмет ипотеки;
  6. Высокий уровень ликвидности объекта.

Условия предоставления услуг по рефинансированию действующих кредитов

Сберегательный банк предлагает своим клиентам лояльную ценовую политику, при которой размер ставки по кредиту напрямую зависит от срока, установленного предыдущим банком. В частности:

  • если срок ипотеки не превышает 10 лет, то величина процентной ставки — 13, 75% годовых;
  • 14% годовых — это ставка, применяемая для срока 10 — 20 лет;
  • 14, 25% годовых заплатят заемщики, заключившие ипотечный договор на 20 — 30 лет.

Следует учесть, что вышеперечисленные условия предлагаются тем клиентам, которые имеют действующие депозиты в Сбербанке или обслуживаются в нем посредством использования зарплатных карт.

Что касается остальных клиентов, то размер надбавки к основной ставке не превышает 0,5%. Процентная ставка может быть увеличена на 1 позицию, если на момент подачи заявки в Сбербанк ипотечный кредит в другом банке не зарегистрирован.

В пределах программы ипотечного рефинансирования предусмотрены нижние и верхние границы займа. Так, минимальная сумма равна 300 000 рублей. Если вести речь о верхней границе, то она не должна превышать:

  • 80% стоимости ипотечного жилья (если в залог принимается приобретаемое имущество);
  • общей суммы непогашенной задолженности;
  • 80% стоимости заложенного имущества (по оценке независимой экспертизы).

Из этих правил очевидно, что в залог можно предлагать и вновь приобретаемую недвижимость, и объекты, уже имеющиеся в собственности заемщика.

Какие документы надо собрать перед приходом в Сбербанк

Прежде, чем приступить к оформлению рефинансирования ипотеки, необходимо надлежащим образом оформить право собственности на предмет ипотеки и побеспокоиться о подтверждении собственной платежеспособности.

В состав пакета документов, который надо предоставить в Сберегательный банк, входят:

  • документ из другого банка, подтверждающий наличие текущего кредита (кредитный договор);
  • заявления установленного образца от заемщика (созаемщика, залогодателя, соответственно);
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт заемщика);
  • справка о постоянном доходе (2 НДФЛ или по форме банка).

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Если заемщик имеет зарплатную карту или депозитный счет в Сберегательном банке, то предоставлять справку о доходах нет необходимости.

Преимущества услуги Сбербанка

Среди очевидных достоинств программы рефинансирования ипотеки следует обозначить:

  • оптимальные процентные ставки;
  • скоростной режим обработки заявок;
  • лояльный подход к возрасту заемщиков;
  • лояльное отношение к обязательству по страхованию.


Сберегательный банк предлагает свои услуги в части рефинансирования действующих ипотечных кредитов, участвующим в проектах "Молодая семья" и "Жилищный сертификат" для материнского капитала. Средства, полученные из федерального бюджета, могут быть использованы для расчетов по кредиту в течение всего срока кредитования.

Программа рефинансирования, предлагаемая Сбербанком, выступает эффективным инструментом снижения финансовых рисков, связанных с ипотечным кредитованием.

Источник: http://vsekredity24.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.

Преимущества рефинансирование в Сбербанке

Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:

Преимущества рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

6 лучших предложений рефинансирования ипотеки в 2017

Где дешевле оформить страховку по рефинансированию ипотеки в Сбербанке

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования ипотеки. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования, с учетом дополнительных расходов на страхование и оформление.

Все условия рефинансирования ипотеки

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых. Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения. Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.

Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:

Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя. Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней. Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.

Кредитный калькулятор для предварительного расчета

Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.

Как оформить и какие требования к заемщику

Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:

  • Возраст физического лица на момент заключения договора должен быть минимум 21 год, а на момент полного возврата не достигнуть 75 лет;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев, а за поседении 5 лет человек официально должен проработать не менее 12 месяцев (на клиентов Сбербанка с заключенным зарплатным договором это требование не распространяется);
  • Рефинансируемый ипотечной кредит и все с ним сопутствующие должен быть оформлен на физическое лицо, подающее заявку на реструктуризацию (но можно оформлять на супруга).

Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации. Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету. После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:

  1. Заполненная заявка-анкета. Можно скачать на официальном сайте банка и заполнить дома.
  2. Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации.
  3. При условии наличия только временной регистрации потребуется документ, подтверждающий фактическое пребывание там.
  4. Полная информация по каждому кредитному договору: номер и дата заключения, срок действия и срок возврата, сумма и валюта, процентная ставка и размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты для погашения.

Порядок погашения

Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей. В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга. В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).

Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.

Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.

Источник: http://kredituysa.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.