Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

АИЖК — это специальная государственная программа по рефинансированию ипотеки, которая осуществляется Агентством ипотечного жилищного кредитования. У такой программы есть свои плюсы и минусы, и один из главных плюсов — это выгодная процентная ставка. На данный момент государство всеми силами продвигает эту программу для того, что бы было легче взять ипотеку или рефинансировать уже имеющуюся.

Содержание

Новая программа АИЖК по рефинансированию ипотеки

Это стало возможным с новой ипотечной программой АИЖК – «Перекредитование». Условия программы, которая позволяет осуществить рефинансирование ипотеки в Калининграде, стали еще выгоднее с новыми низкими процентными ставками – от 10,5% годовых. Новая программа позволяет заемщикам осуществить погашение имеющегося ипотечного кредита, ранее оформленного в одном из банков на цели покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Кроме того, условия программы предусматривают возможность взять ипотеку на сумму, превышающую остаток задолженности по действующему кредиту (но на сумму, не превышающую 80% от стоимости залога).

Чем может помочь АИЖК?

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое – это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке.

Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения.

На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

  • Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

В первом случае АИЖК предлагает:

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

  • использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
  • рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
  • реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Ипотечные продукты АИЖК

В 2017 году АИЖК предлагает потенциальным заемщикам реализацию следующих ипотечных продуктов:

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

  • Покупка квартиры на этапе строительства.

Данная программа имеет следующие ключевые условия кредитования:

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/aizhk.html

Обзор программ рефинансирования ипотечных кредитов

Для многих граждан ипотечный кредит – единственный способ приобретения недвижимости. Казалось бы, все просто: человек выбрал подходящее жилье, обратился в банк, собрал документы, получил деньги, расплатился с продавцом. Все – можно обживать квартиру.

В действительности настоящие сложности впереди. Платеж по ипотеке «съедает» приличную часть заработка. Если по каким-то причинам доходы уменьшаются, то ситуация незавидна. Намечаются задержки в оплате, а вместе сними – звонки из банка, штрафы и возможность изъятия квартиры за долги.

При любых осложнениях финансовой ситуации лучше не доводить дело до просрочек, а провести рефинансирование ипотечного кредита.

Сущность ипотеки

Фактически ипотечный кредит – целевой банковский заем под залог недвижимости.

Ипотечное кредитование населения регулируется федеральным законодательством:

  1. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  2. «О потребительском кредите (займе)»;
  3. Гражданским Кодексом.


С регистрацией права собственности на квартиру или загородный дом банк накладывает обременение посредством закладной. Обстоятельство является обеспечением выполнения обязательств заемщика по уплате кредитных платежей на весь срок договора.

В соответствие с п.1 ст. 1 закона «Об ипотеке» залогодержатель (кредитор в случае с ипотечным кредитом) вправе удовлетворять свои требования по обязательству должника (залогодателя), обеспеченному залогом, за счет стоимости залогового имущества.

Фактически владелец получает право пользования, а вот распорядиться жильем на свое усмотрение не получится. Продать, обменять, сдать в аренду и даже провести перепланировку допустимо только с разрешения кредитного учреждения.

Понятие и суть рефинансирования ипотеки

Банки совершенно не заинтересованы в «плохих» кредитах на своем балансе, потому охотно идут навстречу заемщикам для разрешения кризисной ситуации. Для облегчения финансового бремени клиенту предлагается изменить существенные условия действующего ипотечного кредита.

Фактически процедура предусматривает заключение нового договора на более выгодных для заемщика условиях и погашение за его счет уже существующего долгового обязательства. Это и будет считаться рефинансированием ипотеки, которое иногда называют перекредитованием.

В 2016 году рефинансирование предусматривает три способа изменения условий:

  1. Снижение кредитной ставки. Срок кредитования при это остается прежним, но платежное бремя должника уменьшается. Меньше будет и общая переплата по кредиту, в связи с чем банки не очень приветствуют этот вариант, поскольку теряют прибыль.
  2. Увеличение срока кредитования. Сумма кредита остается неизменной, а вот ежемесячные платежи основного долга снижаются. В редких случаях ставка остается прежней. В основном процент возрастает из-за увеличения кредитного периода. Ежемесячная нагрузка снижается незначительно, но клиент заплатит банку в общей сложности больше;
  3. Изменение валюты кредита. Применяется для ипотеки, оформленной в долларах или евро. Смысл «бегать» от валюты к валюте есть в случае снижения рублевого курса в перспективе.

Куда обратиться для рефинансирования ипотеки: существующие варианты

Однако далеко не все кредитные организации предлагают перекредитование.

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

Тогда возможны пути рефинансирования:

Банковское перекредитование

Если в рефинансировании отказал банк, где была оформлена ипотека, нужно обратиться в кредитную организацию, позволяющую перекредитоваться.

Многие крупнейшие банки заинтересованы в увеличении числа клиентов и увеличении долговременной прибыли:

При обращении в сторонний банк процедура рефинансирования будет идентична первоначальному оформлению ипотеки. Предмет залога перейдет к новому кредитору. Если сторонний банк «дает добро», согласия изначального кредитора не потребуется. Его достаточно просто уведомить о своем решении. Нет нужды предварительного гашения первого договора: он аннулируется после полной оплаты деньгами, полученными по программе рефинансирования у нового кредитора.

АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Основная деятельность направлена на жилищное кредитование, в том числе на условиях ипотеки, социально незащищенных групп населения.

До 2015 года агентство предлагало собственные программы ипотечного рефинансирования. В настоящее время структура заключила соглашение с ведущими российскими банками по перекредитованию граждан в рамках «Программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию» Правительства РФ от 20.04.2015 года.

Поддержка предлагается заемщикам, относящимся к следующим категориям:

  1. Гражданам, имеющим одного и больше несовершеннолетних иждивенцев;
  2. Ветеранам боевых действий;
  3. Инвалидам всех категорий или воспитывающих детей-инвалидов.

Помощь государства в рефинансировании ипотеки

Государственную помощь правильнее назвать реструктуризацией ипотечных кредитов. Проект осуществляется совместно с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Воспользоваться помощью могут заемщики как рублевых, так и валютных кредитов. В последнем случае для получения льгот кредит пересчитывается в рублевый эквивалент по текущему курсу ЦБ.

Возможные послабления:

  1. Отсрочка платежей на 18 месяцев;
  2. Снижение кредитной ставки до 12%: «минус» банку восстановит государство;
  3. Снижение суммы основного долга на 600 тысяч рублей. Запрещается использовать субсидионные средства на погашение процентов и штрафных санкций.

Федеральная реструктуризация предоставляется только особым категориям граждан. При этом жилье должно быть единственным в семье, а снижение доходов составить не менее 30% от первоначального при получении ипотеки.

Требования к заемщику и условия

В каждом банке предлагаются собственные условия рефинансирования кредитов. С ними можно ознакомиться на официальных сайтах учреждений или в банковских офисах.

А вот требования к заемщикам по ипотечному рефинансированию схожи:

  1. Российское гражданство;
  2. Прописка в регионе расположения отделения банка;
  3. Возраст 21-65 лет (сбербанк – до 71 года);
  4. Официальное трудоустройство не менее одного года;
  5. Ежемесячный доход, превышающий платеж по кредиту не менее, чем в 2 раза;
  6. Проблемный кредит должен действовать не менее года;
  7. Положительная кредитная история.

Финансовая дисциплинированность заемщика – главное условие для положительного решения банка. Просрочек по действующей ипотеки не должно быть в течение последнего года пользования кредитом.

Документы для оформления

Для проведения перекредитования понадобятся:

  1. Полный пакет документов по действующему ипотечному кредиту;
  2. Подтверждение размера дохода и его источника по форме 2-НДФЛ;
  3. Документация на залоговое имущество;
  4. Анкета заемщика по форме банка;
  5. Заявление на рефинансирование;
  6. Паспорт гражданина РФ.

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

Кредитное учреждение вправе потребовать и другие бумаги в зависимости от условий предлагаемой программы.

Возможные преимущества от переоформления жилищного займа станут реальностью, если заемщик успешно пройдет тернистый путь подготовительных этапов:


Проводится гос. регистрация ипотеки по переходу прав собственности на имущество в соответствие с нормами глав IV и VI закона «Об ипотеке».

Преимущества и недостатки

Основные плюсы перекредитования связаны, конечно, с исправлением сложной финансовой ситуации:

  1. Можно подобрать ипотеку с более выгодными условиями;
  2. Договор страхования не требуется переоформлять, поскольку залоговый объект остается прежним;
  3. Корректируется график платежей с учетом возможностей клиента;
  4. Уменьшается размер ежемесячной выплаты, годовой ставки по кредиту;
  5. Удается обойтись без текущих просрочек.

Рефинансирование имеет свои «темные» стороны:

  1. Не положен налоговый вычет на проценты перекредитованного займа;
  2. Придется тратить время на поиск подходящей программы и сбор документов;
  3. Скорее всего процедура окажется платной;
  4. Возникают сложности с передачей залоговой квартиры выбранному банку;
  5. Рефинансирование выгодно с точки зрения уменьшения стоимости всего кредита только в том случае, когда ставка снижается на 1,5-2%.

Предварительно стоит внимательно перечитать ипотечный договор. Случается, что условия кредита запрещают рефинансирование.

Об особенностях проведения процедуры перекредитования рассказано в следующем видеоматериале:

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/programmi-refinansirovaniya-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой: требования к заемщику и жилью

Приобретение жилья для российской семьи со средним уровнем достатка часто становится неподъемной ношей, справиться с которой трудно даже при взятии ипотеки. Ситуация для тех граждан, кто получил ипотечный займ в валюте до обвала курса рубля и вовсе выглядит печально.

По этой причине государство активно вмешивается в рынок ипотечного кредитования, стремясь поддержать граждан в стремлении приобрести собственные квадратные метры жилья.

В помощь лицам, которые взяли ипотечный займ и не справляются с погашением, государство и Агентство ипотечного жилищного кредитования разработали закон о рефинансировании ипотечного кредита 2017, согласно которому государство предоставляет ряд льгот по оплате займа путем взятия на себя части расходов.

Рассмотрим особенности и нюансы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой.

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

В апреле 2015 года принято Постановление Правительства РФ №373, которое содержало положения новой госпрограммы по помощи в выплате ипотечного жилищного займа. Участие в проекте приняло АО «АИЖК». Последнему в течение 2016 и 2017 годов было переведено по 4,5 миллиарда рублей для рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой для не менее, чем 1,3 миллиона заемщиков.

Среди целей программы было выделено:

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

  • Оказание помощи лицам, взявшим ипотечный займ и оказавшимся в тяжелой материальной ситуации;
  • Погашение убытков и расходов банковским организациям при реструктуризации ипотечных договоров.

Участие в программе возможно двумя способами:

  1. Реструктуризация договора ипотеки в том же кредитном учреждении, где она была взята. Производится за счет изменения условий кредитования на более выгодные для заемщика.
  2. Рефинансирование ипотеки путем заключение нового договора, предполагающего погашение предыдущего.

Выгода от рефинансирования ипотеки по госпрограмме

Рефинансирование ипотеки с помощью государства предполагает заключение договора с одновременным присутствием следующих пунктов:

  1. Замена валютного кредита на займ в рублях. Пересчет ведется по курсу на дату, когда заключается договор рефинансирования.
  2. Процентная ставка по кредиту устанавливается на отметке не выше 11,5%.
  3. Обязательства заемщика перед банком снижаются благодаря государственной поддержке. Это происходит за счет погашения ипотечного займа на 30% от остатка долга.
  4. Освобождение от неустойки, которая начислена по первоначальному договору ипотеки.

Программа не предусматривает:

  • Снижение срока выплаты ипотеки;
  • Взятие комиссии за процесс рефинансирования.

Таким образом, рефинансирование ипотеки по госпрограмме предполагает ряд выгод для заемщика, в результате чего финансовая нагрузка на него снижается. При сохранении сроков выплат и погашении части долга платеж по кредиту уменьшается.

Требования к заемщику и жилью

Для участия необходимо соблюсти ряд условий:


  • Заемщик – гражданин РФ, который:
  • Имеет одного и более несовершеннолетних детей или является их опекуном;
  • Инвалид или имеет ребенка-инвалида;
  • Ветеран боевых действий;
  • Имеет на иждивении лицо до 24 лет, которое является студентом или аспирантом очной формы обучения.
  • После оплаты ежемесячного взноса по ипотеке на каждого члена семьи заемщика приходится не более двукратного размера прожиточного минимума региона проживания. Это устанавливается путем подсчета доходов за 3 месяца до подачи заявления на рефинансирование.

Есть определенные требования к жилью, которое находится в ипотечном залоге:

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

  • Расположение на территории РФ;
  • Ограничения по жилой площади в зависимости от числа комнат:

  • Жилье является единственным в собственности заемщика.

Допускаются к участию граждане, которые оформили ипотеку по договору долевого участия.

Последнее требование для участия в госпрограмме относится к заключенному договору ипотеки: он должен был заключен более, чем год назад до момента подачи заявления. Исключением является случай, когда предоставленный заем выдан для полного погашения долга.

Если заемщик не подходит под указанные выше правила, но расхождение составляет не более 2 пунктов, то он может рассчитывать на участие. Его рассмотрение возьмет на себя специализированная комиссия.

Этапы оформления перекредитования

Реструктуризация производится по заявлению заемщика. В него включены следующие пункты:

  • Данные о заемщике;
  • Данные заключенного ипотечного договора;
  • Причины в получении государственной поддержки;
  • Предложение способа по облегчению выплаты займа;
  • Перспективы от улучшения условий кредитования для финансового положения.

Заполненное заявление передается в банк, предоставивший ипотечный займ. Его рассмотрение по срокам не регламентировано. К заявлению необходимо приложить ряд документов:

  • Паспорт;
  • Договор кредитования;
  • Справка о том, что залоговая недвижимость является единственной в собственности заемщика;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Подтверждение доходов семьи за 3 последних месяца и документы об оплате ежемесячных взносов по ипотеке в тот же срок;
  • Выписка о состоянии задолженности;
  • Копия закладной на недвижимость.

В качестве дополнительных документов необходимы:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Военный билет.

Рассмотрев заявку, банк может предложить ряд вариантов:

  • Увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Минусом является увеличение переплаты по процентам;
  • Предоставление кредитных каникул (до 2-х лет);
  • Рефинансирование на более выгодных условиях, в том числе в другой финансовой организации;
  • Смена валютного кредита на рублевый.

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

Подводные камни

При обращении проблемного заемщика за рефинансирование ипотеки велика вероятность того, что он получит отказ в своей банковской организации. Банку не выгодно менять условия кредитования себе в ущерб. В данной ситуации целесообразно обратиться в другую организацию. При возможности участия в реструктуризации по государственной программе следует выбрать один из крупных банков, поддерживающих связь с АИЖК – основным исполнителем проекта. Это следующие банки:

Данные банковские организации принимают участие в госпрограмме рефинансирования ипотеки и могут предложить более выгодный договор, по которому будет закрыт долг в предыдущем банке и предложены льготы от государства и выгодные условия погашения.

Закрыть задолженность перед банком можно путем продажи недвижимости, взятой в ипотеку и покупки другой, меньшей по площади и более дешевой. Разница в суммах будет отправлена на досрочное погашение части займа, что снизит финансовую нагрузку на заемщика. Подобные услуги предлагают крупные риэлторские компании, но данный способ требует значительных временных и финансовых затрат.

Источник: http://banknash.ru/refinansirovanie-ipoteki/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj

Программы АИЖК. Рефинансирование ипотеки в 2018 году

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация – банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК.

Как работают программы АИЖК

Начиная с 2016 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е. теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников. В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента – банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Для того, чтобы “передать свою ипотеку” в ВТБ 24 потенциальный клиент должен убедиться, что его банк сотрудничает с АИЖК в своем регионе. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства. В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов. Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е. выкуп прав требований по нему Агентством. Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.


Несмотря на все перемены, обязательства заемщиков остались прежними:

  • Своевременно вносить платежи по кредиту в соответствии со своим графиком.
  • Ежегодно вносить взносы по договору имущественного страхования и по договору от непредвиденных ситуаций (если он заключен).
  • Своевременно информировать своего кредитора, если изменились контактные сведения (ФИО, адрес).

Вносить ежемесячные платежи теперь доступно не только с помощью прямых денежных переводов через банки. С этой целью можно воспользоваться интернет-банком ВТБ 24, который легко подключить в любом его отделении. Клиенту просто откроют текущий счет, и выпустят личную пластиковую карту. Счет легко пополнить через банкоматы ВТБ или с помощью услуг кассира – операциониста (если сумма превышает 30 тыс. рублей).

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

В 2017-2018 годах АИЖК несколько улучшило условия рефинансирования ипотеки. В рамках осуществления программы перекредитования заемщикам предлагается понизить процентную ставку по ипотечному кредиту, взятому в любом банке. Новые ставки Агентства по программе снижены до минимум 9.0 %.

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

При такой политике все большее количество заемщиков задумывается о рефинансировании своего ипотечного займа. Однако аналитики советуют решаться на перекредитование только в случае если ставка рефинансирования ниже действующей хотя бы на 1 %. Чтобы облегчить себе подсчет выгоды можно обратиться к онлайн-калькулятору на официальном сайте АИЖК.

Учитывая, что процентные ставки в текущем году снизились на 1 – 3 %, то большей части заемщиков перекредитование, бесспорно, выгодно. Поэтому лучше пользоваться моментом, и не откладывать его проведение в долгий ящик.

Размер процентной ставки по кредиту рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Он напрямую зависит от суммы оставшейся задолженности по кредиту.

Ипотечный калькулятор АИЖК можно пощелкать прямо на сайте Агентства.

В рамках программы перекредитования АИЖК предлагает следующие условия:

Аижк рефинансирование ипотечного кредита калькулятор

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье приобреталось в рамках ФЗ № 214 от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

Порядок осуществления рефинансирования в АИЖК

Первым шагом для осуществления рефинансирования будет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). Каким критериям должен соответствовать клиент, обратившийся за перекредитованием в АИЖК:

  • Заемщик должен быть гражданином России.
  • У него должна быть постоянная регистрация на территории России.
  • Возраст клиента должен быть от 18 лет и до 65 лет.
  • Он должен быть признан дееспособным.
  • Если кандидатура потенциального клиента будет одобрена (на это отводится 1 неделя), то у него запросят документацию, касающуюся взятого в ипотеку имущества и выписку из банка – кредитора о сумме оставшегося долга. При условии, что поданные документы удовлетворят специалистов, заемщику надо будет написать заявление на перекредитование имеющегося займа. Досрочное погашение кредита осуществляется не ранее чем через 8 рабочих дней после написания заявления.

    На следующем этапе заемщику необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении кредита к текущему кредитору. Копию этого заявления с положительной резолюцией кредитора необходимо подать агенту АИЖК. Затем между Агентством и заемщиком заключается договор на рефинансирование.

    После чего Агентство переводит на расчетный счет, используемый для погашения задолженности недостающую сумму. На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением на снятие обременения. Потом заемщик совместно с агентом должны обратиться в Росреестр для снятия ипотеки с текущего регистрационного учета, и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

    Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента. Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

    Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

    В процессе проведения перекредитования на разных этапах гражданину надо быть готовым представить следующие документы:

    Чтобы провести регистрацию ипотечных обязательств в пользу Агентства, необходимы следующие документы:

    • Общее заявление от заемщика и агента по сопровождению.
    • Кредитный договор.
    • Договор об ипотеке.
    • Закладная, составленная на имя Агентства.
    • Экспертное заключение о стоимости ипотечного имущества.
    • Квитанция от заемщика об уплате госпошлины.

    Рефинансирование ипотеки в АИЖК: отзывы и потенциальные сложности

    Если анализировать отрицательные отзывы, то не стоит забывать, что процесс рефинансирования задействует сразу несколько звеньев. Это и сотрудники организации, выдавшей первоначальный кредит, и сотрудники ВТБ 24. И фактор банальных ошибок просто нельзя исключать.

    Итак, с назначением банка ВТБ 24 в качестве агента по сопровождению ипотечных сделок появляются жалобы на несвоевременный перевод денег первоначальному кредитору при досрочном погашении кредита. А ведь от этого зависит, будут начисляться проценты за просрочку или нет.

    Часть клиентов жалуется на некорректно подсчитанную процентную ставку. Но в большинстве случаев заемщики просто не досконально изучают договор, где указано, в каких случаях и на сколько ставка может быть увеличена.

    Не часто, но случается так, что рассмотрение заявки на перекредитование затягивается. И вместо положенной 1 недели приходится ждать дольше. Или после одобрения сделки сам процесс досрочного погашения отодвигается из-за простого человеческого фактора (когда не хватает кредитных менеджеров, которые могут провести сделку).

    Резюмируя все вышеизложенное, можно утверждать, что обращаться в АИЖК для перекредитования стоит. Мало какие финансовые организации могут похвастаться такой процентной ставкой, как Агентство. А если учесть, что здесь рефинансируют кредиты, в которых используется маткапитал, то выгода для большинства заемщиков становится очевидна.

    Источник: http://calculator24.ru/2017/12/10/programmy-aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.